房贷怎么选？等额本金和等额本息差不少

房贷的两种还款方式，等额本金和等额本息，差别其实挺大的，选对了能省不少钱。等额本息是每个月还一样的钱，前期还的利息多、本金少，比如贷 100 万，30 年，年利率 5%，每个月大概还 5368 元，前几年主要在还利息。​
等额本金是每个月还的本金一样，利息越来越少，开头还得多，后面越还越少。同样贷 100 万 30 年，第一个月还 6944 元，以后每个月少十几块，最后一个月还 2789 元。​
总利息差不少，等额本息总利息约 93 万，等额本金约 75 万，差了 18 万。但等额本金前期压力大，适合现在收入高，以后可能收入减少的人，比如快退休的人。等额本息压力平均，适合年轻人，收入稳定增长的。​
还有贷款年限，贷 20 年还是 30 年？贷 30 年每个月还得少，但总利息多；贷 20 年每个月多还点，总利息少。比如 100 万 5% 利率，20 年等额本息每个月还 6599 元，总利息 68 万，比 30 年省 25 万。如果手里有钱，也可以提前还款，尤其是等额本息，前期还的利息多，早还能省更多。